Рейтинг депозитів України

Депозит – сума грошей, яка передається вкладником кредитній структурі з метою отримання грошового заохочення (відсотків). Прибуток утворюється в результаті проведення фінансових операцій установою. Внесок – найбільш простий спосіб отримання пасивного доходу, проте в умовах нестабільної економіки і більш ризикований.

Увага! Для відкриття вкладу буде потрібно паспорт і ідентифікаційний номер.

Депозити – як це працює

Розрахунок винагороди здійснюється відповідно до договору, укладеного між вкладником і банком. В оферті прописується річна процентна ставка. Також є відсилання на ставку зберігання. Відсотки можуть нараховуватися раз на місяць, квартал, в кінці терміну. Винагорода розраховується пропорційно періоду розміщення грошей на депозиті з урахуванням, що в році 365 днів, а в місяці 30 днів.

Нарахування відсотків проводиться на наступну добу після укладення договору і надходження грошей на рахунок кредитної структури і до моменту повернення їх клієнтові. Останній має право затребувати заощадження достроково. При цьому проводиться перерахунок відсотків по заниженій ставці, обумовленій в договорі. Її показник залежить від терміну вилучення коштів.

Капіталізація відсотків

Клієнт має право щомісяця або що кварталу знімати відсотки або приєднувати їх до основної суми депозиту. Перевага капіталізації – збільшення доходу і збереження заощаджень клієнта. У наступному розрахунковому періоді відсотки будуть нараховуватися на більшу суму.

Розрахунок суми заощаджень, які отримує особа після закінчення терміну дії договору, здійснюється за формулою: x(1+a)^n. Під «x» мається на увазі сума, яка спочатку була розміщена на депозитному рахунку, під «а» – річна процентна ставка, під «n» – період в роках.

При щомісячній капіталізації розрахунок винагороди здійснюється за такою формулою: x(1+s/(12*100))^m. Під «x» мають на увазі початкову суму депозиту, «s» – річну відсоткову ставку, «m» – термін вкладу в місцях.

Види депозитів

1. До запитання. Термін вкладу не вказується. Кошти повертаються клієнту на першу його вимогу. Недолік програми – низькі процентні ставки.
2. Терміновий. Засоби вилучаються в повному обсязі після закінчення періоду дії договору. При ощадному вкладі неприпустимі будь-які довкладання і часткове зняття основної суми. При накопичувальному вкладі можливо його поповнення, але ставки є біль низькими, ніж при ощадному.

Ставки по депозитах в банках України в 2021 році

Пропозиції від державних банків

Приватбанк – найбільш популярний системний банк в Україні. Був заснований в 1992 році. Має добре розвинену філіальну мережу (2108 відділень). Можливе розміщення депозитів онлайн.

Можливе отримання надбавки 0,5% до ставки при продовженні терміну вкладу. Пропозиція актуальна для програми «Стандарт».

Укргазбанк

Організація почала роботу в 1993 році. Пропонує асортимент депозитних програм.

Можливо відкриття депозиту в банківських металах. Мінімальна сума вкладу 3,215 трійський унцій (100 грам). Процентні ставка в діапазоні 1-2,5% річних в залежності від терміну вкладу (6-24 місяці).

Ощадбанк

Є найбільш відомою банківською структурою в Україні. Також має розвинену філіальну мережу. Ощадбанк – лідер за кількістю підрозділів (2980).

При відкритті депозиту онлайн здійснюється надбавка до діючої ставки в розмірі 0,25% в гривні та іноземній валюті.

Які депозити вигідніші?

Більш вигідні процентні ставки за вкладами в національній валюті. Однак у зв’язку з різкими коливаннями курсу долара і євро, доцільність зберігання заощаджень у гривні сумнівна. На більш тривалі терміни рекомендовано зберігати гроші в іноземній валюті. Відкладати в доларах правильно, якщо планується купівля нерухомості, авто. Якщо мета розміщення грошей на депозиті – отримання додаткового щомісячного доходу для поточних витрат, краще відкривати гривневі вклади. Крім того, їх більш простіше знімати раніше терміну, ніж валютні.

Депозити в доларах

Відсоткова ставка за вкладами варіюється в межах 0,25-1%. Максимальний показник встановлюється на більш тривалі терміни (від 12 місяців).

У гривні

Відсоткова ставка в діапазоні 4-11% річних. Можливе отримання додаткового бонусу при пролонгації або відкритті вкладу дистанційно.

У євро

Найбільш низькі ставки (0,01-1% річних). Більш високий показники встановлюють менші і маловідомі фінансові інститути.

Список банків по надійності вкладів відповідно до інформації НБУ на 2019 рік

На сьогоднішній день в Україні працює понад 86 банків. Майже половина з них має іноземний капітал. Під надійністю установи мають на увазі його здатність протистояти негативним факторам внутрішнього і зовнішнього фінансового ринку. Вплинути на роботу банку може і політична ситуація в країні. Найбільш надійними банками на кінець 2019 року вважаються:

1. Райффайзен банк Аваль (Австрія). Розпочав роботу в 1992 році. Має 504 відділення. Ставки до 18% в гривні.
2. Кредит Агріколь Банк (Франція). Ставки до 15,5% у гривні, 0,1% в доларах.
3. Укрсиббанк (Франція). На ринку України з 1990 року. На сьогоднішній день налічується 300 відділень. Ставка в гривні до 5,5% річних.
4. Ощадбанк (Україна). Ставка в гривні до 13,5%.
5. Укрексімбанк (Україна). Державний експортно-імпортний банк був створений 3 січня 1992 року. Сьогодні відкрито 22 філії і 39 відділень.
6. Укргазбанк (Україна). Процентні ставки: до 15% в гривні, до 4% в доларах, до 3,5% в євро.
7. ПроКредитБанк (Німеччина). Почав працювати на вітчизняному ринку в 2001 році. Процентні ставки в гривні до 16,5%.
8. Кредобанк (Польща). Відсоткова ставка в гривні до 15,5%.
9. ОТП (Угорщина). Річна ставка до 13% в національній валюті.
10. Приватбанк. До 16% в гривні, до 3% в доларах.
11. ПУМБ (Україна). Банк входить до групи СКМ Фінаси, що належить Ренату Ахметову. Ставки до 17,5% річних.
12. Правекс-Банк (Італія). Ставка до 9% річних в гривні.
13. Альфа-Банк (Люксембург). До 21% в національній валюті.
14. Ідея Банк (Польща). До 19,9% в гривні.
15. ТАСкомбанк (Ураїна). Належить Сергієві Тігіпку. Ставка до 19%.

Розміщення внеску – нюанси

• Під час укладання угоди важливо звернути увагу чи може структура змінювати процентні ставки. Це істотно при довгостроковому співробітництві.
• Важливе значення має повернення коштів. Після закінчення терміну дії договору депозит перекладається на рахунок «До запитання». В даному випадку нараховується 1-2% річних. Також відсотки можуть не нараховуватися.
• Автопролонгація не завжди вигідна для клієнта. Депозит продовжується на тих же умовах, що і попередні. Можливо, з’являться нові програми з більш привабливими умовами співпраці.
• Дострокове зняття грошей можливо тільки, якщо такі умови прописані в договорі. Штрафні санкції в даному випадку виражені в зниженні процентної ставки.
• Важливо звертатися в організації, які працюють з Фондом гарантування вкладів. У разі банкрутства банку клієнт отримує компенсацію до 200 тисяч гривень від держави.

Рейтинг банків за відсотками від вкладів на кінець 2019 року

1. Форвард Банк (22%).
2. Ідея Банк (19,9 + 1,1% бонус).
3. Альфа Банк (21%).
4. Альянс Банк (20%).
5. Універсал Банк (19%).
6. ТАСкомбанк (19%).
7. Банк Січ (17,5% + 1,1% бонус).
8. А-Банк (18,5%).
9. Монобанк (18,5%).
10. Південний (18%).
11. Агропросперіс (18%).
12. Райффайзен банк Аваль (18%).
13. ПУМБ (17,5% + 0,4% бонус).
14. Кредит Дніпро (17,75%).
15. Глобус (16,5% + 1%).

Податок на депозити в Україні

З прибутку клієнта утримується 19,5% в казну. З них 18% – податок на дохід фізичної особи, 1,5% – військовий збір.

Похожие записи:

Автокредитування в Україні Прогноз курсу долара в Україні: думка НБУ, банкірів, Мінфіну, експертів Експерт Банку Кредит Дніпро – про курс, вихід із кризи і гроші заробітчан

(Пока оценок нет)

Loading...