Депозит – сума грошей, яка передається вкладником кредитній структурі з метою отримання грошового заохочення (відсотків). Прибуток утворюється в результаті проведення фінансових операцій установою. Внесок – найбільш простий спосіб отримання пасивного доходу, проте в умовах нестабільної економіки і більш ризикований.
Увага! Для відкриття вкладу буде потрібно паспорт і ідентифікаційний номер.
Содержание
Депозити – як це працює
Розрахунок винагороди здійснюється відповідно до договору, укладеного між вкладником і банком. В оферті прописується річна процентна ставка. Також є відсилання на ставку зберігання. Відсотки можуть нараховуватися раз на місяць, квартал, в кінці терміну. Винагорода розраховується пропорційно періоду розміщення грошей на депозиті з урахуванням, що в році 365 днів, а в місяці 30 днів.
Нарахування відсотків проводиться на наступну добу після укладення договору і надходження грошей на рахунок кредитної структури і до моменту повернення їх клієнтові. Останній має право затребувати заощадження достроково. При цьому проводиться перерахунок відсотків по заниженій ставці, обумовленій в договорі. Її показник залежить від терміну вилучення коштів.
Капіталізація відсотків
Клієнт має право щомісяця або що кварталу знімати відсотки або приєднувати їх до основної суми депозиту. Перевага капіталізації – збільшення доходу і збереження заощаджень клієнта. У наступному розрахунковому періоді відсотки будуть нараховуватися на більшу суму.
Розрахунок суми заощаджень, які отримує особа після закінчення терміну дії договору, здійснюється за формулою: x(1+a)n. Під «x» мається на увазі сума, яка спочатку була розміщена на депозитному рахунку, під «а» – річна процентна ставка, під «n» – період в роках.
При щомісячній капіталізації розрахунок винагороди здійснюється за такою формулою: x(1+s/(12*100))m. Під «x» мають на увазі початкову суму депозиту, «s» – річну відсоткову ставку, «m» – термін вкладу в місцях.
Види депозитів
- До запитання. Термін вкладу не вказується. Кошти повертаються клієнту на першу його вимогу. Недолік програми – низькі процентні ставки.
- Терміновий. Засоби вилучаються в повному обсязі після закінчення періоду дії договору. При ощадному вкладі неприпустимі будь-які довкладання і часткове зняття основної суми. При накопичувальному вкладі можливо його поповнення, але ставки є біль низькими, ніж при ощадному.
Ставки по депозитах в банках України в 2021 році
Назва установи | Депозитна програма | Розмір річної відсоткової ставки | Термін вкладу
(місяців) |
Додатковий бонус | Умова виплати винагороди |
Форвард Банк | Онлайн | 9,7% | до 24 | – | щомісяця |
Ідея Банк | Терміновий вклад | 11,35% | 3 | Пропозиція для нових клієнтів | в кінці терміну |
Альфа Банк | Прибутковий | 9,5% | 3 | За умови розміщення депозиту за допомогою мобільного додатку | щомісяця |
Альянс Банк | Прогресивный | 10,75% | 6 | – | щомісяця |
Банк Січ | Будь здоровий | 10,75% | 4 | – | щомісяця |
А-банк | Онлайн | 10,5% | 12 | – | щомісяця |
Монобанк | Депозит без дострокового повернення | 11% | 12 | – | щомісяця |
Клірінговий дім | Депозит на замовлення | 8% | 6 | – | в кінці терміну |
Універсал Банк | Святковий | від 8 до 10% | 4,5 | Ставка зростає кожні 45 днів | в кінці терміну |
Пропозиції від державних банків
Приватбанк – найбільш популярний системний банк в Україні. Був заснований в 1992 році. Має добре розвинену філіальну мережу (2108 відділень). Можливе розміщення депозитів онлайн.
Назва програми | Термін (місяців) | Відсоткова ставка в гривні | Відсоткова ставка в доларах | Відсоткова ставка в євро | Виплата відсотків |
Стандарт | 1-24 | 7-8% | 0,25 – 1% | 0,01% | щомісячно |
Джуніор | 12 | 7,5% | 1% | 0,01% | в кінці терміну |
Приват-вклад | 12 | 4% | 0,01% | 0,01% | щомісячно |
Стандарт без оподаткування | 1-12 | 3,75-7,75% | – | – | щомісячно |
Скарбничка | 12 | 7,5% | – | – | в кінці терміну |
Можливе отримання надбавки 0,5% до ставки при продовженні терміну вкладу. Пропозиція актуальна для програми «Стандарт».
Укргазбанк
Організація почала роботу в 1993 році. Пропонує асортимент депозитних програм.
Вид вкладу | Термін | Максимальна річна процентна ставка | Мінімальная сума | Можливість довкладень | Виплата процентів | |
ЕКО-депозит (проценти в кінці терміну) | 1 – 24 місяців | 4,7-7,75% в грн. 1,15% до 2,15% в USD 0,65% до 1,4% в EUR |
1000 гривен, 100 доларів або євро | Протягом перших 184 днів, мінімальна сума поповнення 500 гривен, 50 доларів або євро | В кінці терміну | |
ЕКО-депозит (проценти щомісячно) | 1 – 24 місяців | 4,5% до 7,45% в грн. від 0,65% до 1,65% в USD від 0,15% до 0,9% в EUR |
1000 гривен, 100 доларів або євро | Протягом перших 184 днів, мінімальна сума поповнення 500 гривен, 50 доларів або євро | Щомісячно | |
Строковий з продовженням | 1 – 24 місяців | від 5,0% до 8,0% в грн. від 1,25% до 2,25% в USD від 0,5% до 1,5% в EUR |
1000 гривен, 100 доларів або євро | Протягом перших 184 днів, мінімальна сума поповнення 500 гривен, 50 доларів або євро | В кінці терміну | |
Класичний з продовженням | 3 – 24 місяців | від 4,7% до 7,7% в грн. від 0,75% до 1,75% в USD від 0,1% до 1,0% в EUR |
1000 гривен, 100 доларів або євро | Протягом перших 184 днів, мінімальна сума поповнення 500 гривен, 50 доларів або євро | Щомісячно | |
Прибуткові сходинки | 31 день |
|
1000 гривен, 100 доларів або євро | Не дозволяється | в день закінчення строку зберігання коштів/або в день закінчення кожного продовженого строку зберігання коштів | |
Драйвовий рік | 367 днів | від 7,5% до 8,0% в грн. від 1,75% до 2,25% в USD від 1,25% до 1,5% в EUR |
1000 гривен, 100 доларів або євро | Дозволяється протягом всього строку депозиту | Щомісячно | |
Прибуткова 7-ка | 7 днів | 6,0% в грн. 1,0% в USD 0,5% в EUR |
1000 гривен, 100 доларів або євро | Не дозволяється | В кінці терміну |
Можливо відкриття депозиту в банківських металах. Мінімальна сума вкладу 3,215 трійський унцій (100 грам). Процентні ставка в діапазоні 1-2,5% річних в залежності від терміну вкладу (6-24 місяці).
Ощадбанк
Є найбільш відомою банківською структурою в Україні. Також має розвинену філіальну мережу. Ощадбанк – лідер за кількістю підрозділів (2980).
Програма | Термін (місяців) | Ставка | Поповнення | Дострокове повернення | Авто-пролонгація | Виплата відсотків |
Мій пенсійний | 6 – 12 | 7,5% | від 200 гривень | немає | Є | щомісяця або капіталізація |
Мій депозит | 6 – 12 | 8,5% | від 200 гривень | немає | Є | щомісяця або капіталізація |
При відкритті депозиту онлайн здійснюється надбавка до діючої ставки в розмірі 0,25% в гривні та іноземній валюті.
Які депозити вигідніші?
Більш вигідні процентні ставки за вкладами в національній валюті. Однак у зв’язку з різкими коливаннями курсу долара і євро, доцільність зберігання заощаджень у гривні сумнівна. На більш тривалі терміни рекомендовано зберігати гроші в іноземній валюті. Відкладати в доларах правильно, якщо планується купівля нерухомості, авто. Якщо мета розміщення грошей на депозиті – отримання додаткового щомісячного доходу для поточних витрат, краще відкривати гривневі вклади. Крім того, їх більш простіше знімати раніше терміну, ніж валютні.
Депозити в доларах
Відсоткова ставка за вкладами варіюється в межах 0,25-1%. Максимальний показник встановлюється на більш тривалі терміни (від 12 місяців).
У гривні
Відсоткова ставка в діапазоні 4-11% річних. Можливе отримання додаткового бонусу при пролонгації або відкритті вкладу дистанційно.
У євро
Найбільш низькі ставки (0,01-1% річних). Більш високий показники встановлюють менші і маловідомі фінансові інститути.
Список банків по надійності вкладів відповідно до інформації НБУ на 2019 рік
На сьогоднішній день в Україні працює понад 86 банків. Майже половина з них має іноземний капітал. Під надійністю установи мають на увазі його здатність протистояти негативним факторам внутрішнього і зовнішнього фінансового ринку. Вплинути на роботу банку може і політична ситуація в країні. Найбільш надійними банками на кінець 2019 року вважаються:
- Райффайзен банк Аваль (Австрія). Розпочав роботу в 1992 році. Має 504 відділення. Ставки до 18% в гривні.
- Кредит Агріколь Банк (Франція). Ставки до 15,5% у гривні, 0,1% в доларах.
- Укрсиббанк (Франція). На ринку України з 1990 року. На сьогоднішній день налічується 300 відділень. Ставка в гривні до 5,5% річних.
- Ощадбанк (Україна). Ставка в гривні до 13,5%.
- Укрексімбанк (Україна). Державний експортно-імпортний банк був створений 3 січня 1992 року. Сьогодні відкрито 22 філії і 39 відділень.
- Укргазбанк (Україна). Процентні ставки: до 15% в гривні, до 4% в доларах, до 3,5% в євро.
- ПроКредитБанк (Німеччина). Почав працювати на вітчизняному ринку в 2001 році. Процентні ставки в гривні до 16,5%.
- Кредобанк (Польща). Відсоткова ставка в гривні до 15,5%.
- ОТП (Угорщина). Річна ставка до 13% в національній валюті.
- Приватбанк. До 16% в гривні, до 3% в доларах.
- ПУМБ (Україна). Банк входить до групи СКМ Фінаси, що належить Ренату Ахметову. Ставки до 17,5% річних.
- Правекс-Банк (Італія). Ставка до 9% річних в гривні.
- Альфа-Банк (Люксембург). До 21% в національній валюті.
- Ідея Банк (Польща). До 19,9% в гривні.
- ТАСкомбанк (Ураїна). Належить Сергієві Тігіпку. Ставка до 19%.
Розміщення внеску – нюанси
- Під час укладання угоди важливо звернути увагу чи може структура змінювати процентні ставки. Це істотно при довгостроковому співробітництві.
- Важливе значення має повернення коштів. Після закінчення терміну дії договору депозит перекладається на рахунок «До запитання». В даному випадку нараховується 1-2% річних. Також відсотки можуть не нараховуватися.
- Автопролонгація не завжди вигідна для клієнта. Депозит продовжується на тих же умовах, що і попередні. Можливо, з’являться нові програми з більш привабливими умовами співпраці.
- Дострокове зняття грошей можливо тільки, якщо такі умови прописані в договорі. Штрафні санкції в даному випадку виражені в зниженні процентної ставки.
- Важливо звертатися в організації, які працюють з Фондом гарантування вкладів. У разі банкрутства банку клієнт отримує компенсацію до 200 тисяч гривень від держави.
Рейтинг банків за відсотками від вкладів на кінець 2019 року
- Форвард Банк (22%).
- Ідея Банк (19,9 + 1,1% бонус).
- Альфа Банк (21%).
- Альянс Банк (20%).
- Універсал Банк (19%).
- ТАСкомбанк (19%).
- Банк Січ (17,5% + 1,1% бонус).
- А-Банк (18,5%).
- Монобанк (18,5%).
- Південний (18%).
- Агропросперіс (18%).
- Райффайзен банк Аваль (18%).
- ПУМБ (17,5% + 0,4% бонус).
- Кредит Дніпро (17,75%).
- Глобус (16,5% + 1%).
Податок на депозити в Україні
З прибутку клієнта утримується 19,5% в казну. З них 18% – податок на дохід фізичної особи, 1,5% – військовий збір.