В наше время практически каждый гражданин когда-либо сталкивался с оформлением кредита, но, к сожалению, далеко не все выполняют свои обязательства, и возвращают долг вовремя. Иногда причина в том, что человек просто не отличается добросовестностью, но бывают ситуации, которые возникают непредвиденно, и просто лишают заемщика возможности погасить долг. Тогда возникает просрочка, которая сказывается на кредитной истории, и способов решить проблему становится все меньше. Одним из вариантов является рефинансирование займов МФО или банковских кредитов.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование – это процесс получения одного кредита для того, чтобы погасить один или несколько других просроченных займов. В таком случае деньги в долг выдает другая финансовая организация, на основании других условий кредитования. Чтобы воспользоваться такой услугой, должно быть согласие всех учреждений, то есть они как бы продают долг другой финансовой организации. Рефинансирование с плохой кредитной историей банки оформляют неохотно, однако получить положительное решение вполне реально.
Зачастую вместо термина рефинансирование используют слово перекредитование. Эта услуга отличный способ объединить несколько небольших задолженностей в один кредит, и выплачивать деньги не пяти компаниям, а одному банку.
Краткое объясняющее видео о том, что такое рефинансирование
Возможно ли рефинансирование с плохой кредитной историей?
Для того чтобы проанализировать вероятность получения рефинансирования онлайн займов МФО с просрочками, нужно самостоятельно изучить свою кредитную историю. Получить ее можно в УБКИ, раз в год запрашивать данные можно совершенно бесплатно. Больше всего шансов на получение перекредитования в крупной финансовой организации у заемщиков, которые не просрочили платеж, а просто приняли решение сменить кредитора или объединить несколько займов.
Но, к сожалению, большинство людей принимают решение оформить рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей, а не заранее, и это становится главной проблемой, ведь большинство банков отказываются от сотрудничества с такими клиентами. Больше всего шансов на получение рефинансирования микрозаймов с плохой КИ в небольшом банке. Здесь намного меньше клиентов, чем в крупных финансовых учреждениях, и даже проблемному заемщику готовы пойти навстречу.
Для повышения вероятности получения одобрения от банка, желательно иметь документы, которые смогут доказать вашу платежеспособность. К ним относятся:
- Справка о доходах, желательно, чтобы она говорила о повышении зарплаты с момента оформления проблемного займа;
- Бумаги, которые подтверждают, что у клиента появилось ценное имущество. Это может быть справка о получении наследства;
- Свидетельство, которое подтверждает наличие источника дополнительной прибыли – справка со второго места работы, соглашение о реализации интеллектуальной собственности или авторских прав, и так далее;
- Бумаги, в которых сказано, что вы выкупили закладную. Касается случаев, когда займ оформляется на приобретение жилья, и оно оформляется в качестве собственности заемщика;
Еще один вариант – это привлечение созаемщика, который имеет чистую кредитную историю или достаточно большой уровень дохода.
Как получить рефинансирование микрозаймов в банке?
Для того чтобы получить рефинансирование микрозаймов МФО в банковском учреждении, необходимо обратить внимания на ряд нюансов, которые могут повлиять на решение кредитора, как в положительном, так и в отрицательном направлении. Что позволит повысить вероятность получения рефинансирования МФО кредита?
- Всем известно, что банк уделяет большое внимание изучению кредитной истории, поэтому лучше всего не иметь просрочки. Получить рефинансирование с плохой КИ будет намного сложнее, но желательно идти в банк чуть ли не в первый день задолженности – чем больше срок просроченного платежа – тем меньше шансы.
- Необходимо представить все возможные доказательства того, что у вас достаточно высокий уровень официального дохода. Кроме того, подготовьте все бумаги, которые так же смогут убедить банк в вашей платежеспособности.
- Желательно постоянно проживать в том городе, в котором находится банк, где планируется оформить рефинансирование кредитов МФО.
- Ликвидная собственность так же повысит шансы на успех – объекты недвижимости, автомобиль.
Какие банки предлагают рефинансирование?
Браться за рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей готовы далеко не все финансовые учреждения. С одной стороны – это большой риск столкнуться с невыплатой долга со стороны клиенты, с другой – сложная процедура переоформления. Но, несмотря на все опасения и сложности, некоторые украинские банки, все же, готовы оказать услугу клиенту. Самые выгодные условия предлагают следующие финансовые учреждения:
- «Ощадбанк».
- «Приватбанк».
- «ОТП банк».
- «Альфабанк».
Какие документы нужны для оформления рефинансирования?
Для того чтобы оформить рефинансирование МФО с просрочками, или любого другого микрозайма на карту, понадобится подготовить пакет определенных документов:
- Идентификационный код и паспорт гражданина Украины;
- Справку о доходах за период последних шести месяцев, которая содержит информацию о платежеспособности клиента;
- Выписку из микрофинансовой организации или банка, в которой указана сумма задолженности, данные о просрочке;
- Одобрение от исходной финансовой организации на принятие средств в качестве оплаты задолженности;
- Если необходимо, могут запросить и другие бумаги – соглашение о поручительстве или залоговом имуществе, например.
Преимущества рефинансирования.
- В большинстве случаев размер ежемесячной выплаты уменьшается после оформления рефинансирования.
- Клиент может договорить об изменении валюты, в которой он будет вносить оплату.
- Возможность объединить несколько задолженностей в разных банковских и небанковских организациях в один кредит.
- В микрофинансовых компаниях процентные ставки достаточно высокие, с помощью рефинансирования ее можно значительно уменьшить.
- Клиент, оформив перекредитование, получает возможность снять обременение с залогового имущества. Это актуально для ипотечного кредитования или для тех, кто брал машину в долг. Оформив рефинансирование, вы получаете право собственности и можете выполнять с имуществом любые операции.
Особенности рефинансирования
Есть и некоторые особенности данной услуги, о которых необходимо знать, прежде чем обращаться в банк и подписывать договор.
- Получить рефинансирование кредитов с испорченой кредитной историей достаточно сложно – банки настороженно относятся к таким клиентам.
- Если вы хотите объединить несколько задолженностей, то следует знать, что подлежат объединению не более пяти займов.
- Эта услуга более выгодна. Если речь идет о долгосрочном кредитовании больших сумм, или крупной задолженности.
- Велика вероятность появления дополнительных расходов.
Принимать решение о том, выгодно ли оформлять рефинансирование, необходимо только в том случае, если вы полностью проанализировали ситуацию и свои финансовые возможности. Для одних эта услуга становится выходом из сложного положения, а другим, наоборот, лишь усложняет дело.

Остались вопросы? Обязательно изучите комментарии к статье, возможно кто-то из читателей уже сталкивался с аналогичной проблемой.
Так же внизу страницы можно задать свой вопрос эксперту.
Как можно рефинансировать МФО займ.Я пенсионер 53 года.имею подработку не официально.В связи с чс .В МФО просрочки 2 дня.есть залог жилой дом.
Здравствуйте. Опишите пожалуйста более детально вашу ситуацию, из того что ви написали трудно что-то посоветовать. Какие МФО, тело кредита, сумма с процентами? Какой залог, у нас в Украине вроде нет микрофинансовых компаний, которые выдают залоговые кредиты физическим лицам. В любом случае за реструктуризацией необходимо обращаться к кредитору, сейчас в связи с карантином многие идут на уступки и рассматривают индивидуально вопросы должников.
Здравствуйте. Вы можете помочь в закритеи микрозаймов, просрочка около месяца, нет уже сил на них не каких,может можно у вас взять кредит, мне нужно 30 тысяч на полтора два года. Работаю офицеально на государство,стабильный доход. Помогите пожалуйста
Мы не занимаемся выдачей кредитов, у нас независимый информационный портал – обратитесь за помощью к юристу. Также можете обратиться в банк, для оформления кредита наличными, но на сколько нам известно банки не кредитуют при наличии просрочки в МФО.
Помогите пожалуста закрыть мфо пошла просрочка проценты бешеные банки не дают что делать не знаю
У меня нет больше сил сними бороться. Я уже не могу роботать и спать . Мне нужно 35000 гривен чтобы их погасить. И я могу этот долг отдавать частями один раз в месяц. Так как работаю.
Я устала от звонков и угроз просрочка 3 дня, а проценты огромные мы же не виноваты что карантин. Мне нужно 20000 гривен их погасить. Я могу отдавать один раз в месяц равными частями.